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| É preciso saber administrar o dinheiro |
*Reinaldo Domingos
A partir do dia 25
de agosto, será liberada a primeira parcela do 13º salário dos aposentados e pensionistas do Brasil, de
acordo com o calendário divulgado pelo Ministério da Previdência Social. Essa
injeção de dinheiro feita pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social)
aquece a economia e, por isso, é preciso saber se os beneficiados sabem a
melhor forma de utilizar essa quantia.
Sempre
alerto que independente da situação financeira, dinheiro extra não deve ser
utilizado para quitar dívidas e nem fazer novas compras, mas sim ser poupado,
destinando-o para a realização dos sonhos; até porque, o correto é conseguir
pagar as contas com o próprio orçamento e não depender de valores extras. No
entanto, boa parte da população não é educada financeiramente e, sendo assim, o
melhor a fazer é ter ciência da situação financeira para saber como agir.
Assim,
antes de receber esse dinheiro, é importante que o aposentado faça um
diagnóstico de suas finanças e da família, ou seja, anote todos os gastos ao
longo de um mês, separando-os em categorias (alimentação, combustível,
vestuário, etc.). Dessa forma, verá exatamente com o que está gastando cada
centavo do dinheiro e onde está havendo excessos, para diminui-los ou até
cortá-los, se for o caso. Sabendo se é investidor, equilibrado ou inadimplente,
é mais fácil descobrir o que fazer com o 13º.
O
primeiro perfil é aquele que já pode ser qualificado como investidor, mesmo que
pequeno. A opção mais indicada para utilizar o 13º é continuar investindo.
Cinquenta por cento do valor deve ser aplicado onde a pessoa já tem
investimento. Para o valor restante, uma boa pedida pode ser iniciar a poupar
para novos sonhos. Sempre alerto que o dinheiro tem que ter objetivos, podendo
ser uma reserva de emergência, uma viagem dos sonhos ou muitos outros, já que
nunca é tarde para sonhar.
A segunda
opção de utilização do 13º é destinada aos consumidores equilibrados
financeiramente, isto é, não possuem dívidas, mas que também não poupam. Essa
situação de falsa estabilidade é muito preocupante, pois o aposentado acredita
poder utilizar o dinheiro para compras, e é aí que mora o perigo, qualquer
imprevisto financeiro fará com que se torne endividado. Uma boa opção é a de
iniciar uma reserva; o aposentado deve destinar ao menos uma parcela do
dinheiro recebido para este fim. O mais importante para este público, contudo,
é criar o hábito de poupar.
A
situação mais preocupante é do inadimplente, isto é, pessoa que possui dívidas
e não consegue honrar com as mesmas. Lembrando que não é um problema possuir dívidas,
como parcelamentos, o problema começa quando não se consegue arcar com esses
compromisso.
Nesse caso, não se deve gastar imediatamente o
dinheiro para o pagamento dos credores, pois isso não solucionará o problema
com o dinheiro, apenas postergará. Como este último caso é o mais grave, veja
mais algumas orientações que preparei, para sair desta situação:
- Antes de sair
negociando, é preciso ter pleno domínio do seu dinheiro, fazer um
diagnóstico financeiro, registrando o que se ganha, o que se gasta e
conhecer seu verdadeiro eu financeiro;
- Faça um
apontamento de despesas diárias por tipo de gastos pelos próximos 30 dias.
Esse é o caminho para que fique tudo mais claro, somente assim poderá
cortar gastos e reduzir excessos;
- Muitas vezes, é
importante dizer “devo, não nego, pago, como e quando puder”. Nunca se
deve procurar um credor antes de ter domínio completo de seu dinheiro;
- A portabilidade
é uma das ferramentas para reduzir o endividamento, procure por linhas de
créditos mais baixa, mas é importante frisar que isso não resolve a causa
do problema;
- No planejamento
para pagar as dívidas, priorize as que têm os juros mais altos, geralmente
as de cartão de crédito e cheque especial;
- Na hora de
negociar, se for parcelar as dívidas, tenha certeza de que as mesmas cabem
em seu orçamento;
- Saiba que, para
pagar as dívidas atrasadas, terá que repensar seu padrão de vida, pois, se
já se endividou com o que ganha, será ainda mais difícil nos próximos
meses com as parcelas;
- Não existe uma
porcentagem exata de quanto terá que direcionar para pagar as dívidas,
isso dependerá do diagnóstico financeiro feito previamente;
- Estabeleça uma
estratégia para sair do endividamento, conhecendo detalhadamente os
credores, valores e taxas de juros;
- Dois fatores
levam ao endividamento, são eles: o crédito fácil, conjugado com a
competente propaganda. Por isso, cuidado para não comprar o que não
sonhava, com o dinheiro que você não tem, para impressionar, muitas vezes,
até mesmo quem você não conhece;
- As facilidades
de créditos, como limite de cheque especial, cartão de crédito e
crediários, têm sido verdadeiros vilões nessa ciranda do endividamento e
inadimplência;
- Principalmente
para os aposentado, é importante não “emprestar” seu nome para que
parentes e amigos façam dívidas. Se eles não podem usar o próprio nome, é
porque provavelmente já estão com problemas de endividamento;
- Procure guardar
dinheiro para comprar à vista e com algum desconto. O sonho da
independência financeira passa por respeito ao dinheiro, entender que ele
é meio e não fim;
- Quem compra a
prazo, paga juros, quem paga juros, paga mais caro e tem dívidas e, quem
tem dívidas, realiza menos sonhos.
*Reinaldo Domingos, educador financeiro, presidente da
DSOP de Educação Financeira e da Editora DSOP, autor dos livros Terapia
Financeira, Eu Mereço Ter Dinheiro, Ter Dinheiro não tem Segredo, Livre-se das
Dívidas, da primeira Coleção Didática de Educação Financeira no Ensino Básico,
e das séries infantis O Menino e o Dinheiro e O Menino do Dinheiro, todos pela
Editora DSOP.
